Le contrat d'assurance, dès sa conclusion, produit des effets juridiques pour ses parties, créant des obligations correspondantes qui doivent être remplies et mises en œuvre, faute de quoi la partie contrevenant à ces obligations supportera les peines prévues par la loi pour ce manquement. Les effets du contrat peuvent s'étendre aux tiers, et nous entendons par là le bénéficiaire de l'assurance. À cet égard, nous traiterons des obligations du contrat sur les parties à celui-ci.
Premièrement : Obligations de l'assuré : Les obligations de L, assure
L'assuré est légalement tenu (1) de :
a- Payer la prime d'assurance ou le versement financier convenu dans le délai prévu au contrat.
b- Le moment de la conclusion du contrat doit indiquer les circonstances dont il a connaissance concernant le risque et les facteurs pouvant survenir pendant la validité du contrat qui affectent ce risque.
Selon les polices d'assurance applicables (2), l'assuré doit également aviser l'assuré de la survenance du danger assuré dans un délai déterminé.
A- Paiement de la prime d'assurance : Paiement de la prime
Le paiement de la prime est une obligation essentielle. C'est la raison de l'obligation de l'assuré de couvrir le risque assuré. Sans la prime, il n'y a en fait pas de contrat d'assurance mais plutôt une donation conditionnelle. La prime est la contribution évaluée financièrement dans le but de couvrir le risque. Le débiteur direct du montant de la prime d'assurance en général est l'assuré. Toutefois, d'autres personnes peuvent exécuter l'obligation à la place de l'assuré, comme dans le cas du bénéficiaire de l'assurance. La charge de l'obligation peut être transférée à d'autres personnes en raison de certaines circonstances de sorte que le tiers doit le montant de la prime à la place de l'assuré, comme dans le cas du transfert de propriété de la chose assurée à un tiers , et celui-ci devient un non-succédant de l'assuré, et donc il est le débiteur direct de l'obligation. Et de même en cela le successeur privé et général. Si le croyant décède, ce sont ses héritiers qui doivent la prime à sa place. Si l'assuré dispose de la chose assurée, par exemple en vendant, alors l'acheteur devient celui qui doit la prime à la place du vendeur. Le montant de la prime est versé directement à l'assureur ou à l'intermédiaire si celui-ci a été autorisé à recevoir l'assuré avant l'assureur et à l'échéance convenue. Il a été convenu de payer l'acompte annuel. Annuel. (3) Toutefois, rien n'empêche que le paiement de la prime en un seul versement assure une parime unique, ou qu'une même prime tombe en plusieurs versements sur la durée de la période d'assurance (4). Et cela en contrepartie d'une majoration que l'assuré apporte à l'acompte lui-même. Selon les règles générales de paiement - 396 civils - l'assureur doit rechercher la place de l'assuré pour encaisser la prime, sauf si les deux parties en conviennent autrement. Si l'assureur et l'assuré conviennent que le paiement de la prime s'effectuera au domicile de son mandataire ou au domicile de l'agent ou du médiateur de l'assuré, cet accord sera réputé valable (5). Le non-paiement du montant de la prime dans le délai imparti entraîne une demande de résiliation et de résiliation du contrat - Article 177 Civil - après notification de ce paiement à l'assuré. Les polices d'assurance comportent des conditions particulières à cet égard. Un exemple de cela est ce qui est inclus dans les articles 4 et 5 de la police d'assurance-vie émise par l'Iraqi Life Insurance Company, qui stipule ce qui suit : « Un délai de trente jours est accordé pour payer chacune des échéances qui suivent la première échéance. , et l'assurance reste valable pendant cette période. Si l'assuré ne s'acquitte pas de l'annuité due ou de tout paiement dû par lui après l'expiration du délai de trente jours, la compagnie lui en avisera par courrier recommandé…. Il est obligatoire de payer dans un délai n'excédant pas quinze jours à compter de la date d'envoi de la notification. Une telle clause ne peut être contestée au motif qu'elle est arbitraire. En fait, elle est considérée conformément aux règles générales, en particulier l'article 178 du Code civil irakien, qui stipule que : "Il est permis de convenir que le contrat est réputée annulée d'elle-même sans qu'il soit besoin d'une décision de justice en cas d'inexécution des obligations nées à son égard. Cet accord ne dispense pas d'excuses sauf si les parties contractantes conviennent expressément que cela n'est pas nécessaire.
B - Présentation des données sur le danger lors de la conclusion du contrat et pendant sa validité : Déclaration du risque par L, assure
L'objet de l'assurance étant le risque, il appartient à l'assuré de fournir les données relatives à ce risque et de signaler toute nouvelle circonstance l'entourant. En réalité, le contenu de cet engagement ne se limite pas à ce seul aspect. Au contraire, elle s'étend également à l'obligation de communiquer à l'assureur des informations relatives à la personne de l'assuré, notamment dans le cadre d'une assurance de personnes. Par conséquent, cet engagement acquiert une importance particulière. Il ressort du contenu des deuxième et troisième alinéas de l'article 986 du code civil irakien que l'assuré doit fournir les données requises en deux temps. Le premier à la conclusion du contrat et le second pendant sa validité. Les données requises à la conclusion sont des données objectives. Faits objectefs et risques subjestifs. Les données objectives comprennent tout ce qui concerne la nature du danger et les circonstances qui l'entourent. Il est considéré parmi ces données que les travaux effectués dans l'assurance contre le risque d'incendie. Que l'assuré clarifie la qualité du matériau dans lequel la propriété a été construite, la méthode de sa construction et une description de l'endroit où elle est située et des installations qui y sont adjacentes. Sont également comprises dans le cadre de ces informations l'obligation de l'assuré de s'assurer contre la responsabilité civile des accidents du moyen de transport en précisant le type de moyen de transport assuré, sa solidité, la date de fabrication et les finalités qui lui sont assignées. Quant à l'assurance-vie, parmi ces données se trouvent tout ce qui concerne l'âge de l'assuré, son état de santé, s'il s'est blessé ou s'il a eu une ou des affections particulières. Les données personnelles concernent la personne de l'assuré en termes de son comportement personnel, de ses qualités, de sa situation financière et du soin qu'il apporte à ses affaires. Ces données sont fournies en répondant à des questions imprimées adressées par l'assuré à l'assuré. Les déclarations doivent être connues de l'assuré, et s'il les ignorait lors de la souscription, il n'est pas obligé de les fournir - F2 AD 986 civils irakiens. Quant aux données Ce qui est requis pendant la validité du contrat, il est représenté par toutes les nouvelles conditions qui conduisent à une augmentation de la gravité du danger assuré en 3 AD 986 civils irakiens. Par exemple, laisser la maison assurée contre le risque de vol inoccupée pendant une longue période peut entraîner un vol. Soit l'assuré a pris le risque de préjudice de son droit de recours contre un tiers qui, par son fait fautif, a causé le danger assuré. Il convient de noter ici que l'augmentation de la gravité du risque pendant la durée de validité du contrat a pour effet d'augmenter la prime d'assurance d'une manière proportionnée à cette gravité (6) mais si l'assuré n'a formulé aucune objection lorsqu'il est devenu conscient de l'augmentation de la gravité du risque ou n'a pas pris de position spécifique ou payé le montant d'assurance lorsque le risque s'est réalisé Son droit tombe en s'en tenant au paiement en augmentant le danger et sa gravité. Un manquement à cette obligation entraîne une demande de résiliation du contrat, F 1 AD 987, un civil irakien. Toutefois, le législateur irakien distingue à cet égard les deux cas :
Premièrement : Dans le cas où le manquement a été commis de mauvaise foi, l'assureur peut résilier le contrat, conserver toutes les primes qu'il a perçues, et réclamer l'assuré en plus des primes restantes. F1 m 987 civil.
Deuxièmement : En cas de manquement à la bonne foi, l'assuré a le droit d'annuler, à condition qu'il restitue à l'assuré les primes payées en totalité ou dans la mesure où il n'a pas supporté en réponse à un risque - F2 AD 987 Irakien civils (7). Et le Bureau d'Enregistrement Juridique (8) dans une de ses décisions précise que l'assuré ne peut pas inclure dans les termes de la police d'assurance une condition qui considère le contrat comme résilié de plein droit (sans décision de justice) s'il apparaît que les informations fournies par l'assuré est fausse et contraire à la vérité, basée sur le texte de l'article 991 Un civil irakien, qui annule tout accord qui viole les dispositions des textes contenus dans le contrat d'assurance et qui ne permet pas la résiliation de plein droit.
C- Aviser le croyant de la réalisation du danger assuré : Déclaration du sinistre
Si le danger assuré se réalise et que l'assuré sait qu'il s'est produit d'une manière qui nécessite la responsabilité de l'assuré de le garantir, alors l'assuré est tenu d'informer l'assuré de la réalisation de l'accident qui entraîne la survenance du danger. Cette obligation peut être étendue à d'autres obligations de l'assuré. L'assureur peut convenir, par les termes de la police, que l'assuré, lorsque le danger se réalisera, fera certains efforts qui arrêteront la propagation du danger et en limiteront les effets (9).(10) L'assuré peut également être obligation, dans certains types d'assurance, comme l'assurance contre le vol par exemple, de porter plainte auprès des autorités compétentes si le vol est réalisé. Les dispositions du code civil irakien relatives au contrat d'assurance, et contrairement à ce que le législateur a décidé à propos d'autres obligations, ne comportaient pas de textes réglementant cette obligation (11) Toutefois, les polices d'assurance sont réglementées par leurs conditions générales, l'obligation de notifier et sa durée (12). Il n'y a pas de forme formelle spécifique pour la nouvelle, elle peut être écrite ou verbale, mais elle doit être faite le plus tôt possible afin d'éviter le conflit que peut soulever le retard des médias. La loi ottomane sur le commerce maritime comprend des textes qui précisent la période de déclaration à trois jours à compter de la date de réception par l'assuré des informations relatives à la survenance de l'accident, articles 218, 234. Si l'assuré manque à cette obligation, il peut être exposé à la perte de son droit à la déchéance. Mais la déchéance du droit à titre de sanction pour ne pas avoir informé de la survenance de l'accident est considérée comme une sanction très grave et ne peut être prise que si les conditions suivantes sont remplies :
1 - Que la condition de déchéance du droit soit imprimée dans un endroit visible qui attire l'attention de l'assuré, sinon elle est considérée comme nulle - F3 AD 985 Civils irakiens.
2- Que l'assuré n'a délibérément et de mauvaise foi pas avisé de l'accident. Si l'assuré omet de notifier en raison d'un cas de force majeure ou de toute autre raison dans laquelle il n'est pas impliqué, il n'y a pas de raison pour le droit de déchéance.En ce sens, le deuxième alinéa de l'article 985 des civils irakiens est décidé. Il stipule (l'invalidité de la condition qui stipule la déchéance du droit de l'assuré en raison d'un retard dans la notification de l'accident assuré aux autorités ou dans la présentation des documents s'il ressort des circonstances que le retard était une excuse acceptable). Le défaut d'information peut entraîner un préjudice pour l'assuré, une indemnisation sera donc exigée selon les règles de la responsabilité contractuelle.
Deuxièmement : Les obligations du croyant : Les obligations de, L, assur
Les obligations de l'assuré se limitent en principe au paiement de la somme assurée à la réalisation du risque assuré ou à l'expiration du terme du contrat si l'obligation de l'assuré est complémentaire à un terme, comme c'est le cas en assurance-vie. Voir les articles 988 et 989 d'un civil irakien. Le montant de l'assurance est généralement payé en espèces. Cependant, il est permis d'exécuter l'obligation par l'intermédiaire de l'assuré pour réparer le dommage en nature, et les compagnies d'assurance recourent à cette méthode en cas d'assurance sur moyens de transport, machines industrielles et machines. Et puisque la somme assurée représente, en principe, la valeur de la chose assurée au moment de la réalisation du danger, alors il n'est pas possible que l'obligation de l'assuré porte sur un remplacement complet de la chose en cas de destruction complète par suite de la réalisation du danger. Avec quelque chose de nouveau et de complètement similaire, au lieu de payer le montant d'assurance spécifié dans la police, mais il est permis de faire une exception, et avec l'accord de l'assuré et de l'assuré, il est obligé de payer un montant égal à la valeur de la construction du bâtiment détruit au lieu de verser une somme en espèces égale au montant du préjudice subi par l'assuré. En général, la somme assurée ne peut être une source d'enrichissement pour l'assuré, et elle ne doit pas être en même temps une source de perte ou d'appauvrissement pour l'assuré, ce qui signifie que l'obligation de ce dernier est déterminée par le paiement d'un montant correspondant à la perte subie par l'assuré en rapport avec la valeur de la chose assurée en vertu de laquelle la prime d'assurance a été déterminée. Si le montant d'assurance convenu est inférieur à la valeur de la chose assurée, c'est-à-dire que l'assuré a une sous-estimation assurée, l'assuré n'est lié que par les limites du montant convenu. Si la somme assurée dépasse la valeur de la chose assurée, c'est-à-dire si l'assuré a exagéré l'assurance, l'assureur n'est alors tenu de payer que ce qui équivaut à la perte réelle. Cette règle s'appelle La règle proportionnelle. Le créancier est obligé M est assuré. Il est bénéficiaire majoritairement du contrat d'assurance. Si l'assuré est le bénéficiaire du contrat, la somme lui est versée directement et il peut arriver, comme nous l'avons montré, que le paiement de la somme assurée à une personne autre que l'assuré, comme c'est le cas du bénéficiaire . Ensuite, la somme assurée doit conduire à ce dernier.
Troisièmement : Obligations et droits du bénéficiaire :
Le bénéficiaire est celui à qui reviennent les droits d'assurance. Dans le cas où il y a un bénéficiaire dans l'assurance, le contrat implique que le bénéficiaire a des obligations dont la plus importante est qu'il doit s'abstenir de tout acte qui conduirait à la réalisation du risque assuré. L'article 1000 du Code civil irakien stipule : "L'assureur n'est pas responsable du droit que le bénéficiaire crée intentionnellement ou par tromperie". En ce sens, l'article 994 de la même loi dispose : « Si le bénéficiaire d'une assurance sur la vie est autre que la personne dont la vie est assurée, l'assureur est déchargé de ses obligations si le bénéficiaire cause délibérément le décès de la personne assurée sur sa vie. ou la mort est survenue à son instigation. Ces obligations sont compensées par la protection juridique dont jouit le bénéficiaire quant à son droit à la somme assurée si le législateur exclut la somme assurée de la succession de l'assuré en vertu de l'article 995 du Code civil irakien. Selon ce texte : « Les sommes devant être versées à son décès, soit à des ayants droit particuliers, soit à ses héritiers en général, ne font pas partie de la succession de l'assuré. Les créanciers de l'assuré n'auront pas le droit de réclamer ces sommes, ni en cas de faillite de celui-ci, ni en cas d'insolvabilité ou de saisie… »
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1 . Article 986 du Code civil irakien.
2 . Polices d'assurance incendie émises par la Compagnie d'assurance nationale irakienne.
3 . Voir le paragraphe a) de l'article 2 de la police d'assurance-vie émise par la Compagnie d'assurance irakienne.
4. L'alinéa b) de l'article 2 du contrat d'assurance-vie dispose : « La compagnie peut, à la demande de l'assuré, fractionner la prime annuelle en plusieurs versements moyennant un intérêt déterminé par la compagnie, sans préjudice de l'unité de la prime.... .
5 . Voir le paragraphe (a) de l'article deux du document ci-dessus, qui comprend ce qui suit : « L'annuité est exigible immédiatement au siège social de la société ou dans ses succursales, bureaux ou agences…. Il n'est pas considéré comme une renonciation à cette condition que la compagnie ou ses succursales, bureaux ou agents encaissent les primes au centre de transaction ou au lieu de résidence permanente de l'assuré par l'intermédiaire de l'un des employés de la compagnie autorisés par elle… »
6 . La loi irakienne n'a pas été exposée à ce cas. Cependant, les polices d'assurance en vigueur en Irak considèrent le contrat suspendu, voir la deuxième condition de la police d'assurance contre les risques d'incendie.
7. Notez cependant que la première condition est la police d'assurance contre le risque d'incendie émise par la compagnie d'assurance irakienne. Ce qui engage la responsabilité de l'assuré envers l'assuré si les informations fournies par l'assuré s'avèrent fausses et contraires à la vérité.
8. Résolution n° 102-1974 du 19/05/1974, publiée dans le magazine Al-Adala, deuxième numéro, première année, 1975.
9. Voir :
Deschamps : article publié sur la police type incendie, 1959, R. G. A. t. 1959. 294
dix . Voir : L, article 12 de la police ty pe incendie Fran, caise
11. Certaines lois réglementent expressément cette obligation : voir l'article 4 de l'article 15 de la loi française de 1930. Voir également l'article 974 du Code libanais des obligations et des contrats.
12. Voir la onzième condition de la police d'assurance contre le risque d'incendie, ainsi que les conditions contenues à cet égard dans la police d'assurance contre le risque de vol et contre les accidents corporels.